Соблюдать требования в этой области обязаны не только банки, но и множество иных организаций: страховые и лизинговые компании, страховые брокеры, микрофинансовые организации и др. Причем несоблюдение закона грозит очень плачевными последствиями, как то гражданская, административная, уголовная ответственность, миллионные штрафы, административное приостановление деятельности, отзыв лицензии.

Правовая основа, регулирующая данный вопрос – это, прежде всего, Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. Но, помимо закона, теме финмониторинга посвящено огромное количество подзаконных актов, а также писем, издаваемых Росфинмониторингом и ЦБ РФ.

В этих документах множество специфических терминов и отсылочных норм, поэтому при их чтении немудрено запутаться и упустить самое важное. Вот почему мы наглядно описали для Вас то, что необходимо делать в организации, чтобы соблюсти закон 115-ФЗ.

В таблице приведены основные действия, которые нужно совершать в рамках финмониторинга. В зависимости от сферы деятельности организации установлены отдельные требования.

Напомним, что в нашей компании есть специалисты в сфере ПОД/ФТ с большим опытом работы, готовые проконсультировать, сформировать комплект документов и оказать иную помощь правового характера.

Сообщение Финмониторинг (115-ФЗ). Просто о сложном. появились сначала на ЮрАссистанс.

Естественно, правоотношения, осложненные иностранным элементом, гораздо сложнее, однако вероятность достижения успешного результата при профессиональном подходе весьма высока.

Мы нередко сталкиваемся с необходимостью взыскания задолженности с иностранных компаний, и тут возникает ряд нюансов правового и технического характера, которые нужно учитывать.

Исполнение решений российских судов на территории иностранного государства осуществляется при условиях:

• наличия между Российской Федерацией и государством, на территории которого предполагается исполнение судебного решения, международного договора, предусматривающего возможность взаимного признания и исполнения судебного решения,
• выполнения взыскателем требований, предусмотренных международным договором.

В настоящее время Российская Федерация является стороной международных договоров со многими зарубежными государствами.

Условия международных договоров, заключенных с разными странами, различны, и предусматривают неодинаковые процедуры исполнения. Так, международные договоры предоставляют взыскателям как возможность предъявления исполнительных документов, выданных на территории Российской Федерации, для исполнения непосредственно в компетентный орган иностранного государства, так и обязанности соблюдения процедуры экзекватуры (признания) судебного акта в целях его исполнения на территории иностранных государств.

Как правило, для признания и исполнения решения суда взыскатель должен подготовить соответствующее ходатайство, приложить к нему все документы, предусмотренные международным соглашением (решение суда с отметкой о вступлении в силу, почтовые документы, подтверждающие извещение ответчика о слушании дела, справку о том, что решение суда не исполнено и т.п.), перевести эти документы на язык государства, в котором предполагается исполнение, и направить либо в российский суд, вынесший решение, либо в Министерство юстиции Российской Федерации, либо непосредственно компетентному суду иностранного государства.

Выполнение этих, казалось бы, несложных действий, таит в себе множество проблем и вопросов.

Во-первых, российские суды редко сталкиваются с процедурой направления решений для исполнения в иностранные государства. Действуя по аналогии с обычными делами и не учитывая необходимости процедуры экзекватуры, суды выдают взыскателю исполнительные листы, которые взыскатель никак применить не может. Во-вторых, международные договоры, как правило, предусматривают, что ходатайство может быть (а не должно быть) подано в российский суд, что дает возможность суду возвратить ходатайство взыскателю. В-третьих, суды нередко отказываются выдавать взыскателю справки и документы, необходимые для исполнения решения, ссылаясь на то, что они не предусмотрены их внутренними регламентами.

Обращение непосредственно в Министерство юстиции или в компетентный суд иностранного государства требует, чтобы взыскатель обладал всеми справками и прочими документами, которые необходимо предварительно получить в российском суде, рассмотревшем дело. Кроме того, взыскатель должен сам определить тот самый компетентный суд иностранного государства, куда направлять ходатайство, и здесь без знаний норм иностранного процессуального права не обойтись. Что касается засылки документов непосредственно компетентному суду, то это несет в себе дополнительный риск, связанный с утратой документов.

Таким образом, реализация процедуры исполнения решения российского суда на территории иностранного государства требует особой тщательности, проработки способа действия, активного взаимодействия с судами и Министерством юстиции Российской Федерации и, конечно, терпения, поскольку на все вышеописанные механизмы требуется длительное время. В любом случае результат оправдывает проделанную работу.

Сообщение Специфика исполнения российских судебных актов на территории иностранных государств появились сначала на ЮрАссистанс.

Давайте разберемся, так ли это.

Страховая сумма по ОСАГО в части причинении вреда имуществу составляет 400 тыс. рублей. Сумма довольно большая и вполне сопоставима со стоимостью большинства отечественных автомобилей.

Необходимо также иметь в виду, что при учете суммы возмещения учитывается износ транспортного средства, иными словами, чем старше автомобиль, тем более масштабные повреждения укладываются в лимит возмещения в рамках договора ОСАГО.

Плюс ко всему стоимость запчастей определяется не на основании рыночных цен, предложений магазинов и техцентров, а на основании справочника цен РСА, отражающего некие среднерыночные цены на материалы и запчасти в конкретном регионе.

Ни для кого не секрет, что данные справочники не отражают реальную стоимость запчастей и материалов, никогда её не отражали (да и делались они совсем не для этого).

В способе определения размера ущерба и учете износа кроется главная опасность.

Если взять правоотношения между причинителем вреда (виновником ДТП) и потерпевшим, то тут все просто. В силу общих норм о возмещении вреда, причинитель возмещает причиненный вред в полном объёме.

Однако правоотношения страховщик – потерпевший значительно сложнее. Бытует мнение, что страховая компания отвечает в таком же порядке что и причинитель (в пределах 400 тыс. лимита), однако это не так. Впервые на этот момент обратил внимание Конституционный Суд РФ еще в 2005 году (постановление 6-П от 31.05.2005).

В дальнейшем Конституционный Суд РФ указал, что закон гарантирует возмещение потерпевшим причиненного им вреда при использовании транспортного средства иными лицами не в полном объеме, а только в установленных им пределах (Постановление № 855-О-О от 21.06.2011).

Таким образом, закон не препятствует возможности защиты нарушенных прав потерпевшего путем обращения с иском к непосредственному причинителю вреда в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В дальнейшем Конституционный Суд РФ указал, что нормы закона предполагают, исходя из принципа полного возмещения вреда, возможность возмещения виновником ДТП вреда в размере, который превышает страховое возмещение, выплаченное потерпевшему (Постановлении от 10.03.2017 №  6-П).

В постановлении Конституционного Суда РФ от 27.02.2018 № 387-О отмечено, что нормы закона об ОСАГО не распространяются на отношения из причинения вреда, соответственно, в рамках правоотношений причинитель вреда – потерпевший, размер расходов на восстановительный ремонт определяется не на основании Единой методики (с учетом износа), а на основании рыночных цен.

Постановление Конституционного Суда РФ по своей правовой значимости имеет силу закона и рассчитано на неоднократное применение по неопределенному кругу дел.

Таким образом, можно констатировать, что в настоящее время сформировано устойчивое правовое поле, дающее основание взыскивать с виновника ДТП, разницу между фактическим размером ущерба (без учета износа) и страховой выплатой по договору ОСАГО.

В настоящее время мы наблюдаем увеличение количества исков о взыскании с виновников ДТП суммы износа. Учитывая устоявшуюся систему нормативного регулирования, есть понимание, что и судебная практика выровняется в пользу удовлетворения требований о взыскании суммы износа с виновника ДТП.

Необходимо отметить, что действенных страховых продуктов на рынке добровольного страхования гражданской ответственности не существует. Как правило, условия договоров добровольного страхования ответственности указывают на то, что покрывается ущерб, превышающий страховую сумму по договору ОСАГО, а не страховую выплату.

Принимая по внимание, что страховая сумма по договору ОСАГО – 400 тыс., автовладелец, повредивший сильно подержанный автомобиль, рискует доплатить потерпевшему из своего кармана. Принимая возможную величину износа до 50%, заплатить потерпевшему из своего кармана несколько сотен тысяч – перспектива «так себе».

Основной целью введения в нашей стране института обязательного страхования гражданской ответственности являлась защита интересов потерпевших, при этом декларировалось соблюдение баланса интересов владельцев транспортных средств и потерпевших. Страхование ответственности должно было избавить автовладельцев от риска непредвиденных трат в связи с ДТП.

В настоящих же реалиях мы пришли к тому, что любой автовладелец, застраховавший свою ответственность по договору ОСАГО, абсолютно не защищен от того, что с него будет взыскан размер ущерба в виде износа автомобиля потерпевшего.

Сообщение ОСАГО. Скрытая угроза появились сначала на ЮрАссистанс.

Мы собрали такие простые способы, которые помогут минимизировать возникновение проблемных ситуаций, а если проблемы все-таки возникли, увеличат вероятность разрешения ситуации с Вашу пользу. И конечно, выполнение этих рекомендаций существенно упростит работу юриста по защите Ваших интересов.

1. Документальное оформление договорных отношений с контрагентами.

Да, да, нужно быть нудным. Пока договор с печать и подписью уполномоченного лица не будет лежать у Вас на столе – никаких отгрузок, выполнения работ, заказа материалов и запчастей.

Если Ваш контрагент имеет серьезные намерения, он не будет уклоняться от подписания договора. Различные отговорки типа «шефа нет на месте», «пока начинайте, а договор подвезем в рабочем порядке» говорят о том, что скорее всего, с этим контрагентом у Вас будут проблемы.

А уж указание для работников склада «товар отпускается только на основании оригинала доверенности» вообще можно изготовить в мраморе или бронзе и повесить перед глазами работников. Это правило должно выполняться на все сто.

2. Четкое описание условий сотрудничества

Этот совет логично вытекает из предыдущего. Очень часто нам приходится видеть простейшие, скачанные из интернета договоры с общими формулировками. А когда начинаешь выяснять реальные условия сотрудничества, оказывается, они не имеют ничего общего с теми, что прописаны в договоре.

Договор составляется не для того, чтобы у бухгалтерии была бумажка в обоснование оплаты, а для того, чтобы закрепить условия сотрудничества, предотвратить возникновение спорных ситуаций и быстро разрешить возможные проблемы в рамках исполнения обязательств.

Договор обязательно должен отражать фактические условия деятельности Вашей компании, условия, по которым Вы реально работаете, и о которых Вы договорились с контрагентами.

Не достаточно написать в договоре «после приемки» или «на основании заявки», нужно четко прописывать порядок приемки (товаров или работ), требования к качеству, гарантийные сроки, последствия их нарушения, порядок и способ оплаты, способ взаимодействия между контрагентами, уполномоченных лиц, порядок доставки и так далее.

Необходимо помнить, что некоторые документы, например ТУ, требования маркировки или Инструкции П-6, П-7 применяются только в том случае, если на них есть прямая ссылка в договоре.

3. Электронный документооборот

Естественно, в современном, быстро меняющемся мире появляются новые способы обмена информации. Сегодня у каждого есть смартфон, в котором есть и электронная почта, и пяток мессенджеров. Как заманчиво обсудить условия сотрудничества в whatsapp или скинуть на viber фото договора.

Но делать этого не стоит. То, что хорошо для сэлфи и котиков, не совсем подходит для решения серьезных бизнес задач.

Безусловно, обсудить условия сотрудничества можно и посредством мессенджеров или электронной почты, но переходя к реальному сотрудничеству, к возложению финансовых обязательств, необходимо позаботиться об оформлении договорных отношений. Особенно это актуально при общении с новыми контрагентами, с которыми Вы ранее не работали.

В настоящее время огромное количество сервисов предлагают услуги по электронному документообороту. Практически все банки предлагают такие услуги в рамках расчетно-кассового обслуживания. Стоимость подобного рода услуг невелика, а сложность не больше, чем у мессенджера.

Электронная цифровая подпись признается законом наравне с собственноручной подписью. Получив документ, подписанный электронной подписью, Вы можете быть уверены (порой даже больше, чем в случае с бумажным документом), что он исходит от конкретного лица.

4. Переписка с корпоративной почты

Будем считать, что Вы послушали предыдущие советы и подписали договор, вот он лежит у Вас на столе с красивой подписью и печатью.

Но договор нужно исполнять, и вот Вам на электронную почту сыпятся заявки, Вы их добросовестно исполняете, а через некоторое время, когда встает вопрос оплаты за отгруженную продукцию или выполненные работы, оказывается очень сложно доказать, что «pupsik@mail.ru» – это генеральный директор ООО «Ромашка», с которым у Вас подписан договор.

Необходимо четко прописывать в договоре порядок взаимодействия, указывать способ связи и уполномоченных лиц. Если бы почтовый адрес pupsik@mail.ru был указан в договоре, доказать факт того, что «pupsik» является уполномоченным лицом, было бы гораздо проще.

Желательно все же, чтобы переписка велась с корпоративной почты, которая указана в документах компании, на бланках, на сайте компании, в коммерческом предложении.

5. Поручительство

Зачастую поставка или выполнение работ выполняется без предоплаты с отсрочкой платежа или оплатой по факту выполнения работ. Это нормально и это часто встречается в практике. Но в таком случае возникает вопрос: «Как поставщику (исполнителю) гарантировать оплату поставленной продукции или выполненных работ?».

Особенно остро данный вопрос встает при работе в посредническими компаниями, которые не имеют реальных активов.

Наиболее простой и действенный способ – поручительство. За выполнение своей компанией принятых обязательств может поручиться директор, учредитель, собственник бизнеса. При работе с различными «торговыми домами» «закупочными» компаниями поручиться может головная компания, в интересах которой действуют данные лица.

Поручитель отвечает солидарно с основным должником, то есть кредитор может потребовать исполнения обязательства от любого лица или от всех вместе.

Поручительство составляется в простой письменной форме, и не требует нотариального заверения. Однако, если Вы не можете видеть факт собственноручного подписания поручительства (например, поручитель находится в другом городе), следует нотариально удостоверить подпись поручителя.

Естественно, нужно отличать поручительство как юридически значимую сделку от всякого рода гарантийных писем и рекомендаций, не имеющих никакой юридической силы.

6. Залог

Залог является еще одним простым и эффективным способом обеспечения обязательств.

Как правило, залог применяется при поставке индивидуально определенных вещей (например, дорогостоящего оборудования) или выполнения работ.

Использование залога позволяет эффективно бороться с фирмами-«прокладками» и требовать исполнения обязательств от конечного выгодоприобретателя под угрозой изъятия предмета залога.

Необходимым условием предъявления требования к третьим лицам является включение сведений о залоге в реестр залогов. Ведение реестра залогов осуществляет Федеральная нотариальная палата.

7. Проверка контрагента в открытых источниках

При работе с новыми контрагентами не лишним будет, помимо запроса формального перечня документов типа свидетельства о регистрации или выписки, собрать также информацию о контрагенте из официальных открытых источников.

Это может быть сайт федеральной налоговой службы, сайты арбитражных судов и судов общей юрисдикции, сайт службы судебных приставов.

Наличие у компании большого числа неисполненных обязательств должно насторожить Вас при выборе такого контрагента. С таким партнером, например, не стоит работать без предоплаты или с отсрочкой платежа.

Желательно также в процессе работы мониторить указанные базы на предмет изменения платежеспособности клиента. В нашей практике был случай, когда контрагенту, к которому было в течение месяца предъявлено более 50 исков, была отгружена большая партия товара с отсрочкой платежа. Естественно, своих денег поставщик уже не увидел.

Сообщение Как сэкономить на юристе. 7 лайфхаков. появились сначала на ЮрАссистанс.

Криптовалюты уже давно у всех на слуху. И с высоких трибун, и в СМИ различные деятели и чиновники высказывали свои мнения относительно места криптовалют в современном мире. Но одно дело – произносить речи, а другое дело – дать правовую оценку в судебном акте со ссылкой на конкретные нормы права.

Именно поэтому данное дело вызвало большой интерес среди юридического сообщества и, пожалуй, все профильные СМИ отметили его в своих публикациях.

Первоначально суд отказал в признании криптовалюты (в конкретном деле речь шла о биткоинах) объектом права и отказался включить его в конкурсную массу.

Суд апелляционной инстанции при пересмотре дела указал, владелец криптокошелька по своему усмотрению вправе владеть, пользоваться и распоряжаться содержимым указанного криптокошелька как своим собственным имуществом, совершать в отношении его любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, т.е. осуществлять полномочия, близкие к полномочиям собственника и на основании этого признал криптовалюту подлежащей включению в конкурсную массу. При этом четкого указания на то, чем все-таки является криптовалюта (криптокошелек): деньгами, имуществом, правами, – решение суда не содержит.

Естественно, суд является органом правоприменительным, а не нормотворческим. Он не может придумать новую норму права, а вынужден «впихнуть» экзотическую малопонятную субстанцию в существующую систему гражданских прав и правоотношений.

Решение суда получилось достаточно странным.

Законом определен перечень объектов гражданских прав, в него включаются вещи, включая наличные деньги и документарные ценные бумаги, иное имущество, в том числе безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, имущественные права; результаты работ и оказание услуг; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.

Деньгами биткоин точно не является. Он не является денежной единицей ни одного государства мира, эмиссионный центр у него отсутствует.

Иное имущество? Бездокументарные ценные бумаги? Имущественные права?

В проекте федерального закона о внесении изменений в Гражданский кодекс РФ вводятся понятия «цифровые права» и «цифровые деньги». Однако в данном законе определены лишь понятия, никакого особого правового регулирования, присущего данным специфическим объектам, не вводится.

Важным признаком объектов гражданского права является их оборотоспособность, и возможность государства при помощи государственного аппарата влиять на оборот, обеспечивать защиту прав, разрешать споры между владельцами, принудительно изымать и передавать объекты прав.

Применительно к криптовалюте, все данные механизмы отсутствуют.

Признать право собственности на криптокошелек невозможно. Направить запрос о наличии криптокошелька, его содержимом некуда. Вынесенное решение о признании прав на криптокошелек невозможно привести к принудительному исполнению силой государственных органов.

Из конкретного судебного дела видно, что должник сам предоставил суду сведения о наличии у него криптокошелька и его содержимом. Не представь он эту информацию, получить её из внешних источников (посредством судебного запроса, например) было бы невозможно.

Резолютивная часть решения суда с формулировкой «Обязать должника передать доступ к криптокошельку (передать пароль)» тоже выглядит довольно странно. Передаст должник пароль – хорошо. А если не передаст? Как будет выглядеть исполнительный лист с такой формулировкой? Как судебные приставы будут «изымать» у должника пароль от криптокошелька? Какие меры принудительного взыскания будут применять? А если должник забыл пароль?

На сегодняшний день пока рано говорить о том, что криптовалюта входит в систему объектов гражданских прав. Даже предлагаемые поправки в Гражданский кодекс не вносят ясности в данный вопрос. Государству еще нужно выработать концепцию понимания криптовалют с точки зрения норм права. Ясно только одно, не замечать криптовалюту и делать вид, что её не существует уже невозможно.

Сообщение Биткоин – объект гражданского права. Или нет? появились сначала на ЮрАссистанс.